La Presse en parle

Une rémunération satisfaisante avec ce fonds à formule

Pascal Estève Mardi 01 Avril 2025

Hedios Patrimoine lance jusqu'au 30 mai 2025 H Rendement 60 (code Isin : FR001400XIO5), instrument financier au nominal de 1.000 euros assimilable à une obligation d'une durée de vie maximale de douze ans, dont la performance dépend de celle de l'indice Euro iStoxx 70 Equal Weight Decrement 5 %. Ce dernier est constitué des 70 plus grandes capitalisations boursières de la zone euro, sur une base équipondérée. Sa composition est revue trimestriellement. Un prélèvement forfaitaire de 5 % par an est effectué en échange du réinvestissement des dividendes.

Au bout d'un an, un remboursement anticipé peut avoir lieu tous les trimestres si l'indice a gagné au moins 5 % par rapport à la date de constatation initiale, avec à la clé un gain de 2,5 % par trimestre écoulé. Sinon, au terme des douze ans, l'épargnant aura une plus-value de 120 % (2,5 % x 48) si l'indice gagne au moins 5 %. Entre +5 % et -30 %, le capital sera remboursé, déduction faite des frais liés à l'investissement. Avec un recul supérieur à 30 %, une perte similaire à celle de l'indice sera constatée.

 

L'avis d'Investir

En supposant un remboursement anticipé ou à l'échéance, la rémunération annuelle offerte par H Rendement 60 sera comprise entre 6,7 % et 10 %. Le pourcentage fluctue donc en fonction de la date de remboursement, mais il demeure intéressant dans tous les cas de figure. Il reste élevé (plus de 8 %) lors des cinq premières années. La probabilité de perdre beaucoup d'argent est faible, car il faudrait que l'indice ne gagne pas 5 % pendant 45 trimestres et qu'il se situe à l'échéance à un bas niveau. Nous conseillons l'achat de ce fonds qui devrait améliorer le couple rendement/risque de votre portefeuille.